Es el conjunto de instituciones debidamente autorizadas por
la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediación
financiera, como son: El sistema bancario, el sistema no bancario y el mercado
de valores, encargadas de la circulación del flujo monetario y cuya tarea
principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer
inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman
“Intermediarios Financieros” o “Mercados Financieros”. La eficiencia de esta
transformación será mayor cuanto mayor sea el flujo de recursos de ahorro dirigidos hacia la inversión.
La eficiencia de esta transformación será mayor cuanto mayor
sea el flujo de recursos de ahorro dirigidos hacia la inversión. El que las
distintas unidades económicas se posicionen como excedentarias o deficitarias
podrá ser debido a diversas razones.
Componentes del sistema financiero
1. El Mercado Financiero: Esta constituido por las personas e instituciones que demandan y ofrecen dinero u otros activos financieros como bonos y acciones.
Facilita :- El aumento del capital (en los mercados de capital).
- La transferencia de riesgo (en los mercados de derivado).
- El comercio internacional (en los mercados de dinero).
CARACTERÍSTICAS:
- Permiten una redistribución del riesgo propio
- Proveen un mecanismo para la fijación de precios que no proviene del mercado en sí, sino de la interacción entre la Oferta y la Demanda.
- Provocan una reducción de Costos de Transacción
Son los medios por los cuales se ofrece o se recibe dinero. Los créditos bancarios, los valores, las acciones y los bonos son instrumentos financieros, pero no son dinero.
Las funciones de los instrumentos financieros son:
- Transferir fondos entre agentes.
- Son instrumentos de transferencia de riesgos.
Las características principales
- Liquidez: es fácil transformar un activo financiero en un valor líquido (dinero), es decir su facilidad y certeza de su realización a corto plazo sin sufrir pérdidas. La liquidez la proporciona el mercado financiero donde el activo financiero se negocia.
- Riesgo: es la solvencia del emisor del activo financiero para hacer frente a todas sus obligaciones, es decir la probabilidad de que al vencimiento del activo financiero el emisor cumpla sin dificultad las cláusulas de amortización del mismo.
- Rentabilidad: se refiere a su capacidad de obtener intereses u otros rendimientos al adquiriente como pago por su cesión temporal de fondos y por asunción temporal de riesgos.
Existen diversos criterios de clasificación de los activos o instrumentos financieros, en función de la relación de propiedad o no:
- Títulos de Propiedad: Acciones. En general a estos activos se les suele denominar Activos Financieros de Renta Variable, dado que su rentabilidad no es constante en el tiempo.
- Títulos de deuda: Renta Fija. Estos títulos engloban aquellos Activos Financieros que incorporan el derecho a recibir una renta o pagos periódicos en el futuro. Sus denominaciones varían, de forma que podemos encontrar bono, obligaciones, pagarés, letras, etc. Todos ellos tienen una característica en común: son préstamos materializados en diversas formas. Su objetivo último es la captación de financiación por parte del agente emisor del título a cambio del pago de interés, bien sea en forma de pago periódico (o cupón) o por la diferencia entre el precio de compra y de venta.
- Títulos derivados: Engloban títulos que basan su evolución en otro activo subyacente normalmente una acción, un título de deuda, divisas o materias primas.
.A modo de clasificación, podemos distinguir dos tipos de Intermediarios Financieros:
Intermediarios financieros bancarios
Son el Banco Central, la banca privada, las cajas de ahorro y las cooperativas de crédito. Se caracterizan porque algunos de sus pasivos son pasivos monetarios aceptados generalmente por el público como medios de pago (billetes y depósitos a la vista) y por tanto, tienen capacidad para financiar recursos financieros (crean dinero).
Intermediarios financieros no bancarios
Los más relevantes son: las compañías aseguradoras, los fondos de pensiones o mutualidades, las sociedades de inversión inmobiliaria, los fondos de inversión, las sociedades de crédito hipotecario, las sociedades mediadoras del mercado de dinero y las sociedades de garantía reciproca. Se caracterizan porque sus pasivos no son dinero, por lo que su actividad es más mediadora que la de los intermediarios bancarios.
Operaciones bancarias
- Pasivas – Paga intereses
- Activas – Genera intereses
- Servicios – Genera comisiones
- OPERACIONES PASIVAS: Son aquellas operaciones por las que el banco capta fondos de los usuarios bajo cualquier modalidad contractual.
•Cuentas de Ahorros
•Cuentas a plazo
•Cuentas corrientes
•CTS
•Fondos Mutuos
BENEFICIOS ADICIONALES
•Tarjeta de débito
•Acceso a red física y electrónica del banco.
•Servicios adicionales (débito automático, seguros)
- 2. OPERACIONES ACTIVAS: Operaciones de crédito que implican, por parte del banco, el desembolso de dinero o el otorgamiento de una línea de crédito bajo cualquier modalidad contractual.
•Préstamos
•Tarjetas de crédito
•Sobregiro en cuenta corriente
•Descuento de letras
•Leasing
•Cartas Fianza
Conclusión:
El sistema bancario peruano, a pesar de estar supervisado y regulado por la Superintendencia de Banca y Seguros, está en desarrollo ya que no es tan fuerte como el Sistema de otros países.; no obstante, hace falta un mejor sistema de regulación y supervisión para no adquirir problemas futuros.
BIBLIOGRAFIA
http://www.monografias.com/trabajos27/banca-peru/banca-peru.shtml
http://www.infomipyme.com/Docs/GT/Offline/Empresarios/IRIS/mercadofinanciero.htm
http://es.slideshare.net/xxjhonnyxx/monografia-del-sistema-financiero-peruano
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